作者：财精牛哥
一笔真实的账。
广东一位灵活就业者，最近登录系统交社保，看到金额的那一刻心里一沉。今年广东全省统筹，深圳养老保险缴费基数下限从4775元上调到5521元，她不但要按新标准缴费，还要补缴前几个月的差额，一个月多出一百多块。
她写下了一句话被很多人转发：
“现在社保缴费基数，已经比我每月到手收入还要高。”
收入不高，却要按更高的基数交钱。
这种拧巴，正在成为两亿灵活就业者共同的日常。
几乎同一时间，10月10日，人社部副部长李忠在国新办新闻发布会上说了一段引发全网热议的话：“现在还有一些人没有参保，这些人到底在哪儿，还是要通过各种各样的方式把人找到，动员参保。”
这就是舆论场热议的“社保找人”。
方向没有问题，我国已建成全球规模最大的社会保障体系，三项社保基金累计结余11.2万亿元，把更多人纳入保障网，是好事。
但找得到人，只是第一步。
真正的问题是：找到之后，他们交得起吗？
先搞明白，社保基数是怎么算出来的
很多人交了很多年社保，却未必知道缴费基数从哪来。
规则其实很简单：
社保缴费基数以当地上一年度的“社平工资”为锚，也就是全口径城镇单位就业人员平均工资，下限是社平工资的60%，上限是300%。
基数定了，再乘以缴费比例，就是你每个月要交的钱。
企业职工参保，养老保险个人缴8%、单位缴16%，大头由单位扛。
灵活就业人员没有单位，20%的比例全部自付，其中8%进个人账户，12%进统筹基金。也就是说，同样一份养老保障，灵活就业者的缴费负担是职工个人部分的2.5倍。
而社平工资每年都在涨。
基数跟着涨，缴费跟着涨，今年涨完还要补缴之前的差额。这就是为什么每年十月前后，社交平台上总有一波“社保又涨价了”的感叹。
基数为什么比收入还高
关键在于，“社平工资”这个锚，本身就比普通人的真实收入高出一截。
看统计口径就明白了。
社平工资统计的是“城镇单位就业人员”，失业的人不计入分母，个体工商户、自由职业者、农民工往往也不在统计范围内，而机关事业单位和高收入行业却完整计入。
分母偏小，分子偏高，算出来的平均数自然偏高。
部分西部省份基数偏高，就是因为当地城镇单位就业人员中体制内占比较高，硬生生“拉高”了社平工资。
锚定高了，下限也就高了。
据搜狐城市梳理，全国31个省份中，已有17个省份的社保缴费基数下限达到当地最低工资第一档的2倍以上。西藏最低工资2360元，基数下限7172元，约3倍；北京、上海分别为2.9倍、2.8倍；天津、广东2.1倍；四川、福建2倍。
最低工资是法律认定的“一个人活下去的底线收入”，现在连缴费的门槛都是它的两倍。
这意味着什么？
意味着一个拿着最低工资的劳动者，如果想给自己交一份职工养老保险，制度假定的他的“收入”，是他实际收入的两倍多。
17省份社保缴费基数下限达最低工资2倍以上
一千块的月缴，到底有多重
把数字落到人身上，感受才真切。
按下限的20%计算，上海、北京、西藏、广东、江苏、浙江等11个省份，灵活就业人员养老保险最低月缴超过1000元。
上海1509.2元，北京1454元，西藏1434.5元，位列前三。
即便在基数较低的河南、江西、河北等10个省份，最低月缴也在780元至900元之间。
灵活就业人员职工养老保险最低月缴额前三省份
再加上医保，更沉。
北京灵活就业人员医保每月固定缴593.68元，养老加医保合计2047.7元；上海合计2263.8元。这两笔支出，都已相当于当地最低工资的八成以上。
北京上海灵活就业人员养老医保合计与最低工资对比
有人会说，最低工资是极端情形，多数人收入没这么低。
那我们算普通的账：
月收入3500元，1000元养老保险占去近30%；月收入5000元，也要占去20%。房租、吃饭、孩子、老人，样样要钱，这笔雷打不动的支出，就是压在身上的一座小山。
而交这么多钱，图什么？
图的是职工养老保险的待遇。按2025年末的数据粗算，职工养老保险人均月待遇约3900元，而城乡居民养老保险只有约276元，相差约14倍。
待遇差距悬殊，正是人社部想推动灵活就业者从居民养老转向职工养老的原因，也是无数灵活就业者咬牙硬扛的理由。
两大养老保险制度待遇与参保规模对比
交不起的结果，是断保
门槛高过承受能力，结果只有一个：断保。
这不是推测，是官方结论。
2024年11月，全国人大常委会执法检查组在社会保险法实施情况报告中写得明白：目前五项险种缴费额占职工工资的35%左右，不少低收入人群实际收入低于最低缴费基数，“随着社平工资每年上调，低收入人群社保费同步上调，造成低收入人群‘被平均’，加重了缴费负担，这也是近年来部分低收入群体‘断保’的重要原因”。
数据也在印证。
中国社会保障学会的调查显示，职工养老保险遵缴率，也就是实际缴费人数占参保人数的比例，已从2011年的85.2%降至2022年的80.8%。
断保的代价很残酷。
医保一断，报销立刻失效，一场病就可能掏空家底；养老年限一断，之前多年的投入大打折扣。于是灵活就业者被困在两难里：咬牙交，挤压当下的生活；停缴，赌上未来的保障。
评论区里那句“不是不交，是没钱交”，点赞最高。
让缴费的门槛，回到真实收入上
问题看清了，出路也就清晰了。
第一，筹资要分担。
人社部已明确提出，要建立完善用工方、平台企业、劳动者共同筹资、合理分担的参保机制。
外卖骑手、网约车司机为平台创造了价值，平台理应承担一部分社保成本，而不是把20%全压在个人身上。
10月8日，人社部发布《新就业形态劳动者权益保障办法（征求意见稿）》，首次以规章形式为8400万新就业形态劳动者划出权益底线，职业伤害保障试点累计参保已达3727万人，这是好的开始。
第二，基数要务实。
人大常委会执法检查报告建议，夯实按实际工资缴费，在做实缴费基数的基础上相应降低缴费率。说到底，基数应该向真实收入靠拢，而不是向一个被高收入和体制内拉高的平均数靠拢。
第三，信号已经出现。
据财新报道，上海、北京公布的2026年度缴费基数同比仅上涨约1%至2%，上海已是连续第三年微调，而2019年至2023年间年均涨幅曾超过9%。
基数还在涨，但涨得慢了，说明决策者已经听见了呼声。
上海社保缴费基数下限涨幅变化
社会保障的初衷是托底，是让最普通的人病有所医、老有所养。制度的价值，不在于基数定得多高，而在于最需要保障的人进不进得来、留不留得住。
“社保找人”的第一步是找到人，更难也更重要的第二步，是让他们交得起、不断保。基数与真实收入相称的那一天，“应保尽保”才不会只是一句口号。
联丰策略提示：文章来自网络，不代表本站观点。
